Elementarschäden: Die Lücke, die viele Eigentümer übersehen
Starkregen kann jede Adresse treffen, auch ohne Fluss in der Nähe. Viele Häuser sind dafür nicht versichert.
„Naturgefahr für Ihr Gebäude", Elementarschäden
Starkregen, der den Keller flutet, Schmelzwasser, Erdrutsch, Schneedruck oder Rückstau aus der Kanalisation: Elementargefahren sind kein Randthema mehr. Der entscheidende Punkt, den viele übersehen: Diese Schäden sind nicht automatisch in der Wohngebäudeversicherung enthalten. Sie sind ein eigener Baustein, der gesondert eingeschlossen werden muss, und ohne ihn tragen Sie das volle Risiko selbst.
Versicherte Naturgefahrenschäden in der Sachversicherung lagen 2024 bei rund 4,4 Mrd. Euro, davon etwa 2,6 Mrd. Euro auf Elementargefahren. Naturgefahren machten 2024 rund ein Viertel des Schadenaufwands in der Wohngebäudeversicherung aus.
Quelle: GDV, Naturgefahrenbilanz 2024 · Stand: 2024
2024 hatten 57 Prozent der Wohngebäude einen Elementarschutz (10,2 Mio. Gebäude), 2017 waren es erst 41 Prozent. Das bedeutet: rund vier von zehn Wohngebäuden haben keinen Elementarschutz.
Quelle: GDV · Stand: 2024
Aus Ihrer Sicht als Eigentümer
Elementarschäden sind das Risiko mit der größten stillen Lücke: Wer glaubt, mit seiner Wohngebäudeversicherung umfassend geschützt zu sein, steht nach einer Überschwemmung oft ohne Deckung da. Für Sie als Eigentümer geht es dabei um die Substanz im Keller und Erdgeschoss, um Heizungs und Haustechnik, Werte, die ein einzelnes Ereignis vernichten kann. Die politische Debatte um eine mögliche Pflicht zeigt, wie ernst das Thema geworden ist. Sinnvoller ist es, den eigenen Schutz jetzt zu prüfen, statt auf eine Regelung zu warten.
Was üblicherweise gedeckt ist und was nicht
Mitversichert
- Überschwemmung und Rückstau infolge von Witterungsniederschlägen oder Hochwasser, als Elementarbaustein
- Starkregen, der ins Gebäude eindringt
- Erdrutsch, Erdsenkung, Schneedruck und Lawinen, je nach Vertrag
Nicht standardmäßig versichert
- Elementargefahren sind im Standard der Wohngebäudeversicherung nicht enthalten und müssen gesondert eingeschlossen werden
- Sturmflut (Meer) ist in vielen Verträgen ausgeschlossen
- Schäden durch Grundwasser, das nicht von einem versicherten Ereignis stammt
Was Sie als Eigentümer tun können
- 1 Die Gefährdungsklasse Ihrer Adresse einschätzen, das Zonierungssystem ZÜRS Geo bildet das Flusshochwasser-Risiko ab.
- 2 Beachten: Starkregen kann auch in vermeintlich sicheren Lagen auftreten, ohne Gewässer in der Nähe.
- 3 Rückstauklappen einbauen und warten, fehlt der Schutz, kann der Versicherer die Leistung kürzen.
- 4 Den Elementarbaustein prüfen lassen, bevor ein Schaden eintritt, nachträglich ist es zu spät.
Häufige Fragen
Ist eine Elementarschadenversicherung sinnvoll?
Was ist in der Elementarschadenversicherung versichert?
Kommt eine Elementarpflichtversicherung?
Wie finde ich meine ZÜRS-Gefährdungsklasse heraus?
Dieses Risiko einmal in Ruhe prüfen
Eine kurze Bestandsaufnahme zeigt, ob Sie hier solide abgesichert sind oder eine Lücke besteht.
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